本报首席记者 崔晓农

最近一个时期，金价持续走高，连创6年来的新高，股市也还不错，创业板带着上证指数反弹，但还是3000点以下的反复，大家都在盼着能有一波秋季行情。和黄金价格、股市的波动相比，银行理财产品的就稳当多了，但是，稳当之中，也有新变化，那就是收益呈下降趋势，投资者迷茫的是，该买什么理财产品？

8月24日，记者对一些银行的营业网点进行了实地采访，一探究竟。

理财产品都是自家的

从今年6月6日起，各家银行陆续开设自己的理财子公司，相应银行销售的理财产品也悄悄发生了一些变化。

记者采访发现，几乎所有的银行工作人员都告诉记者，“我们销售的理财产品是自己推出的。有的是总行统一发售的，有的是自己的理财子公司的产品，没有代销的产品。”

在一些投资者看来，银行销售自己推出的理财产品比较可靠，代销的就是挣个佣金，万一操作的机构赔了，自己的钱也就赔了，大家普遍认可银行的理财产品。

记者在渤海银行太原迎泽支行了解到，他们销售的理财产品是渤盛、渤祥、渤泰等渤海银行自己的产品。虽然各家的理财子公司都已经成立或者紧锣密鼓筹备中，但是大厅主管杨威表示：对于投资者来说，买银行自己的理财产品和理财子公司的产品，不会受到影响。从银行角度来说，未来所有的银行理财产品管理人会陆续转为理财子公司。客户购买或者赎回理财产品，和以前一样，没区别，请大家放心。

记者还发现，以前一般都是股份制的银行销售理财产品，如今，地方法人机构也纷纷推出了自己的理财产品。在南内环街的山西省农村信用社太原城区联社，一进大厅，就看到电子屏上显示着琳琅满目的理财产品，这些都是太原联社的产品。大厅经理小付告诉记者，只要上了省联社的APP，就可以购买省内各家信用社的理财产品。客户经理告诉记者，河津农商行、清徐农商行、尧都农商行都有理财产品，投资做什么一目了然，投资者可以自己挑着买。

产品收益比较稳定

今年以来，银行理财产品收益比较稳定。

建行太原分行吕婧慧告诉记者，银行理财固定收益类的产品今年一直比较平稳。建行目前在售的固定收益类产品都是建行自己的“乾元”系列产品，建行官网上都有每一款在售产品的说明书，明确说明了不同的投资方向和预期收益水平。记者查阅了一下，不保本的产品预期收益略高，在4.1%左右，保本的理财产品收益是3.8%—3.9%，具体要看时间期限和金额多少。

浦发银行迎泽支行的王思悦表示，最近理财产品的收益率较前期略有下降，保本的理财预计收益率是3.8%-3.9%，不保本的最高能达到4.2%的水平，整体说变化不太大。不过像以前有预期收益率的产品额度供给越来越少，随之而来的是一些符合资管新规的新的净值型理财产品在加速发行。目前浦发银行还没有理财子公司的产品，大部分销售的还是银行的自有理财。另外银行理财经理会给客户配置代销的基金、保险、信托等产品。

锁定中长期产品是方向

国际经济形势有较大波动前提下，最市场化的金融产品也不例外。大家最关心的就是买什么样的理财产品比较划算。

杨威表示，现在全球央行利率都在下调。8月份我国央行改革完善贷款市场报价利率形成机制，报价行类型也增加了城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，深圳地区先行先试了。他建议投资者尽量锁定一些中长期的产品，首先尽量选保本产品，安全性更高一些。第二是选一年到三年之间的理财产品，包括大额存单和国债等，这样能保证在未来一段时间的收益。

吕婧慧和王思悦都表示，银行理财产品平均收益率已经连降17个月了，这说明市场流动性是整体宽松的。

另外，非保本的净值型银行理财产品发行提速也是一个特点，投资者在购买理财产品时要注意一下。