2024年10月19日，交通银行临汾东城支行成功堵截一起利用交友软件实施的电信网络诈骗案。上午10点，客户在柜台前称自己要转账7万元，但银行卡无法转账，需要查询无法转账的原因。该支行工作人员在查询后发现是银行卡限额，故无法继续资金转出。在与客户核实交易流水时，发现客户于当天凌晨1点到3点半之间，发生多笔资金入出账，资金分别由支付宝提现至银行卡后又转出至不同他行个人账户。随后询问客户交易用途，客户称是朋友借钱用，工作人员发现其中有一笔290元的小金额的入账交易，询问客户是否认识对方，客户称该笔为朋友借钱的手续费，但工作人员发现客户的交易对手均为不同个人，便再次询问客户是否认识交易对手，此时客户有些含糊其辞。柜员怀疑客户遇到了类似刷单返利的电信诈骗，于是请主管一起核实。经了解，客户添加了某游戏好友的QQ号后，通过对方发来的链接下载了一款名为“hello”的交友软件，并进行了资金充值，在连续充值29000余元后，对方以需要充值更多的资金进行账户余额提现为由，并支付了290元的手续费。客户收到该笔“手续费”，便按对方的要求在支付宝“借呗”贷款后想要继续充值，不料银行卡因限额无法转账。此时工作人员已经完全能够确认客户遇到了通过交友软件实施的电信诈骗，告知客户不能再继续进行软件充值，但客户仍持有将信将疑的态度，希望将其账户解除限额，将7万元继续充值至该交友软件，此时工作人员明确告知客户该APP为诈骗APP，并详细讲解了近期多发高发的电信诈骗特征，建议客户立刻向警方报案。工作人员提示客户可以当场将软件中的余额进行提现，客户点击“提现”，显示“账户已锁定”，此时才恍然大悟，意识到自己被骗了。客户十分感谢工作人员认真负责的态度，避免了自己更多的损失。

事件分析： 

1.不法分子通过线上游戏与受害人添加好友后，发送链接要求下载交友软件，受害人意志薄弱，在对方的诱导下不断充值。

2.受害人充值资金后，不法分子再打“感情牌”，以借款为由，先给受害人支付借款手续费，要求受害人通过贷款方式筹集资金后继续进行交友软件账户充值。

3.随着投入的本金越来越多，即使这时受害人已经怀疑受骗，但为了与对方的“感情”，依然会选择再赌一把！直到受害人没钱借不到钱为止，此时交友软件的账户显示“账户已锁定”。

4.等到受害人意识到被骗后，往往是损失了钱财，又“伤害了感情”！

防范措施：

1.加强宣传，积极践行社会责任。

近年来，电信诈骗呈高发态势，特别是“杀猪盘”屡见不鲜。“杀猪盘”的套路都是始于交友、热于投资、终于诈骗，天上不会无故掉馅饼，所谓的“以小博大”都是陷阱。作为银行工作人员一定要提高思想认知，做好电信诈骗的宣传工作，扎紧客户的“钱袋子”。

2.提高警惕，做好尽职调查。

针对客户主动要求提高非柜面转账限额，办理业务过程中神情异常的要特别关注，一定要核实客户的身份信息，对于存疑的情况，必要时请主管一起核实，一定要多问、多与客户沟通，以免客户资金被骗。

3.强化培训，提高处置风险能力。

新型诈骗手段层出不穷，应加强一线员工对风险案例的学习，掌握最新网络诈骗动态，学会如何快速识别和应对网络诈骗案件，强化员工风险意识和责任意识；同时持续做好客户安全教育，加强防范网络诈骗宣传力度，通过向客户介绍常见网络诈骗的种类和危害性、犯罪分子惯用手段和防范技巧，了解新型电信诈骗的风险特征，筑牢风险防线，提高风险处置能力。

吴琼

责编：李思雨