融资难、融资贵，对于小微企业而言，这是一个老生常谈的问题。近几年来，尽管解决小微企业融资难题的呼声一直很高，但是为小微企业“解渴”依然迫在眉睫。
与大多数小微企业的情况一样，山西晨雨科技开发有限公司的资金链一直都是其“软肋”，而其上下游小微企业主的农副业的行业属性，更增加了企业对于资金的“望眼欲穿”。目前，该公司拥有两条年产量4万吨的化肥生产线，销售市场分布于山西、山东两省，辐射山西六十多个县、三千余个村落。一旦融资渠道畅通，对于该公司而言，其发展势必将“如虎添翼”。
这一难题，被华夏银行太原分行的“平台金融”融资模式轻松化解。该行将在原平市100余个村建立试点，通过由核心企业提供保证，贷款资金受托支付到核心企业账户的模式，在解决了小微企业担保难题的同时，还免去“跑银行、办手续”的负担，大大降低了小微企业融资门槛和融资成本。
打造成为中小企业金融服务商
小微企业是我省经济社会发展的重要力量，也是全省实现转型跨越的关键力量。作为我省最早成立的股份制商业银行之一，华夏银行太原分行近日全面启动“第三届小微企业金融服务宣传月”活动。在此次活动中，该行不仅向三晋小微企业主们展示了全新升级后的新型小微企业融资利器——“平台金融”，更吹响了全面进军小微企业金融服务的“冲锋号”。
自2010年成立中小企业信贷部以来，华夏银行太原分行秉承“持续打造中小企业金融服务商”的战略定位，以符合当地主流经济特点为目标，通过多措并举的创新服务，源源不断地为山西的小微企业注入新鲜“血液”。截至目前，该行累计办理小微企业信贷业务100多亿元，成功地为我省6000余户小微企业“解渴”。
在总行“持续打造中小企业金融服务商”指导思想的支持下，华夏银行太原分行通过“政策”和“产品”的双料升级，不仅进一步加大了支持小微金融政策力度。同时，凭借着“平台金融”的全面升级，成功地将小微企业融资推向了“互联网”时代，为因融资难融资贵而举步维艰的小微企业主们开辟出了一条全新的融资渠道。
科学定位全面开拓小微企业市场
大型企业的贷款资金动辄上亿元，还被各银行竞相争取，小微企业贷款仅是冰山一角，又为何如此困难？对于这一命题，曾有经济学家说：“做小微企业绝对是刀口舔血，即便有抵押物也还有变现等问题，无抵押的更是在玩命，小微企业的风险防不胜防，可以说除了易变现的足值抵押，其他手段皆无效。”
这样的观点一语道出了多家金融机构所面临的尴尬。事实上，对于整个金融市场而言，对小微企业贷款的成熟盈利模式仍旧尚未形成，风险甄别技术仍很原始。这些原因无疑加大了银行的顾虑。
尽管如此，对于小微企业这一庞大的市场，多家金融机构仍然绞尽脑汁地寻找科学、可行的角度，为其提供金融服务。“围绕老百姓生活中‘衣’、‘食’、‘住’、‘行’的小微企业重点放贷，是我们今年的重头戏。”近日，华夏银行太原分行中小企业信贷部风险总监张红在接受记者采访时直言，只有民生，才是社会真正需要的。特别是对于农副业小微企业，该行将以更大的力度进行支持，并通过“平台金融”的链式服务，全面支持与老百姓息息相关的小微金融。
据了解，在今年4月17日举行的华夏银行太原分行的小企业业务推进会上，该行不仅确立了今年小微金融服务的总目标，更开拓性地成立了两家专属性“小微”支行。在“中小企业金融服务商”的战略定位中，该行以本地的行业协会和商会、“专业市场”、“核心客户上下游”、“经济园区”为载体，突出强化“平台金融”，并辅以批量化、集群化、商圈化、市场化、园区化等模式，全面拓宽小微金融服务。
目前，华夏银行太原分行为小企业客户量身打造了40多个专有产品。针对小企业抵押担保不足等问题，研发了“联保联贷”；为降低小企业融资成本，与小额贷款公司研发了“卖断型接力贷”；为优质小企业客户提供增值服务，推出了“增值贷”；为融资需求急的小企业提供“快捷贷”；为解决小企业日常经营资金循环使用的问题，推出“循环贷”；为解决小企业初期购置固定资产遇到的资金瓶颈，推出了“法人按揭贷”；为减轻企业还款压力研发了“宽限期分期还款贷”；为满足客户灵活采购，推出自由组合、长短零整互换的“票据置换”；针对特定的网络平台客户推出了“网络自助贷”；针对交易市场内小企业客户，他们依托交易市场、商场等商圈推出了“商圈贷”等。
“平台金融”降低银行房贷风险
作为全国平皱领域的主导化妆品品牌，某生物工程公司的一线经销商多为小企业主或个体工商户。这个群体自身担保实力非常弱小，并且难以提供令金融机构满意的担保方式。一直以来，各商业银行对其融资支持力度都十分有限。融资难题阻碍了整个链条上企业的发展。
针对其实际情况，华夏银行太原分行以为供应商提供融资为契机，运用该行支付融资系统的资金监管、资金清算、跨行支付和在线融资等功能，依托该公司作为“平台金融”核心客户这一身份，为其上下游加盟商和供应商提供结算服务。截至2013年12月底，某生物工程公司通过融信通资金支付系统进行结算客户70余户，其中授信客户4户，贷款余额699.96万元。这一笔笔救命的资金流向“干涸”的小微企业中，帮助他们绝境逢生。
“将企业作为核心客户，依托他们对上下游小企业的把控能力，通过互联网平台自主办理贷款的提款和还款。”华夏银行太原分行中小企业信贷部风险总监张红打了个比方：“平台金融”模式就像在烧饼上面找芝麻，以一带多。
张红透露，“平台金融”系统能够科学地规避一些金融风险，并成功地将传统小微企业贷款服务与企业的信息流、资金流、物流进行“三流结合”，从而大大加快了对小微企业主的授信时间，降低了小微企业融资门槛和融资成本。
据了解，“平台金融”业务模式是华夏银行推出的创新银企合作模式，是以华夏银行核心企业、园区、大宗商品市场等平台为切入口进行“链式开发”，为各类平台内的小微企业、个体工商户提供综合性在线金融服务，将银行金融服务嵌入企业日常经营过程，实现企业经营信息和交易信息、结算资金和信贷资金的整合与交互，为平台内的小微企业主开辟出了一条绿色快捷的全新型网络化的融资通道。
本报记者 郝薇
责编 李京益