许许多多的老百姓都爱存钱，把钱存在银行里，还能吃一点利息。那么，一笔钱，存在银行里将近14年半，能有多少收益？合不合算？让我讲一个自己的真实故事给你听。

1998年，知音杂志邀请全国20多位作者开笔会，我也在受邀之列。所谓笔会，实际上是该杂志对上年发稿突出的作者的一种培训与奖励。来自天南地北的作者与该杂志的总编和编辑业务交流之后，其他时间就被旅行社带着到泰国、香港旅游。

笔会的最后一天是在香港，杂志社发给每位作者100元港币，算作晚餐费。那时候，在内地工作的我，每月工资只有300多元钱，香港一碗白米饭就要26元港币，而且当时100元港币要兑换107元人民币。我们大部分作者都舍不得吃这么贵的米饭，这100元港币就因此留了下来，带回了太原。

开始，我把这张港币放在家里，留作纪念。但两年后，觉得还不如把它存到银行里，将来也能有点利息。于是，2000年3月18日，我把它存到了中国银行。当时选择了最长存期，两年，并办了自动转存，当时的利息为5.625%。

这笔钱很少，我也就没有动，直到今年9月1日才取出，因为我将再次去香港，能够用到港币。

我以为我能拿到许多利息，毕竟已经存了十多年，哪知道，拿出来后，利息只有26.52港币！

我问银行职员为什么这么低，他说利息是系统计算的，没有问题，主要的原因是，第一个两年到期后，自动转存时，会按当时的利息计息，而随后的十几年里，国家不断下调外币存款利息。

我上网查了一下，果真如此，我的第二个两年存期的利息应该是1.5%，第三个两年存期的利息应该是0.875%。其余的年份也是相当低，今年，港币两年期定存的利息只有0.75%。

港币存款利息一路走低，实在是我没有想到的，这是这笔存款收益如此之低的一个主要原因。

这笔存款本金带利息一共是126.52元，要按今天的汇率兑换人民币，能换多少钱呢？按9月24日中国银行公布的现钞卖出价，100元港币兑换79.27元人民币计算，只能兑换100.29元人民币。

如果2000年我那100元港币不存银行，可直接换106元多的人民币，要比将港币存了将近14年半后，再换成人民币，还要多6元钱。通俗点说，就是我的钱被银行用了十几年后，我还亏了6元钱！

这笔存款是亏了，更亏的是2000年的100元人民币的购买力，能和今天相比吗？当年，逛一趟超市，花50元人民币就能满载而归，现在，拿这么少的钱，哪好意思逛超市？

从一个方面看，明摆着，在这么长的时间里，人民币的购买力下降了，这是货币贬值了。因为世界上大多数国家都存在着不同程度的通货膨胀，甚至经济学家认为，温和的通货膨胀，有助于推动经济的发展。

但从另一个方面看，明摆着，人民币对外币是升值了，港币是跟美元挂钩的，人民币兑美元的升值，导致人民币对港币的升值。这是我的港币换回人民币后，亏损的主要原因。

实际上，我的这笔存款，是被这两把剪子剪了羊毛。

我还不算最亏的，以前我看过一个报道，说四川的汤玉莲婆婆1977年在银行存了400元，一存就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。

在1977年，这400元确实是一笔“巨款”了。当时全国人均存款只有20元。一个普通工人的工资是36元，这笔钱在当年可以买50瓶茅台酒。33年后，这笔钱连本带利就买1瓶茅台酒。汤婆婆亏的就更大了，这笔钱的实际购买力严重贬值，被通货膨胀吃掉了。

穷人爱存钱，富人爱借钱，这是全世界普遍的现象，但实际上，这也正是穷人越穷富人越富的原因之一，用经济学家林毅夫的话说，“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人。”

看完这个故事，你还会觉得在银行存款合算吗？还会安心地吃利息吗？

其实，十年前我就知道了这个道理，我们家更多的是向银行借钱，而不是存钱。这样才觉得自己不吃亏。当然，你是否也要负债，还要考虑很多因素，不可盲目决定。

从另一个角度讲，在当前的经济形势下，把存在银行里的钱拿出来消费，也有助于刺激经济增长，也可视为在给国家做贡献。这是我的另一个建议。

郑亦工

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