大家在网上购物付款时，可能会经过PayDollar标志的认证程序，确保交易安全。这个安全又方便的PayDollar网上付款系统，就是2000年在香港创立的联款通（AsiaPay）所提供，经多年不断研发、探索得来的成果。作为金融科技服务先驱，AsiaPay创办人兼行政总裁陈永祥先生(Joseph Chan)表示：「我们从事创新的网上支付业务，没有先例可循，一切靠自己摸索前行。」
AsiaPay创办人兼行政总裁--陈永祥先生(Joseph Chan)
今天网购盛行，可是网上付款工具种类繁多，商户难以全面覆盖所有支付工具，我们熟悉的网购平台如Yahoo!团购、HKTV Mall纷纷找AsiaPay帮手。AsiaPay提供全面网上交易平台，支援Visa、MasterCard、JCB信用卡、PayPal、AliPay、WeChat Pay、银联、财付通等常用支付工具，让商户以一个平台管理所有收款、退款、风险管理等服务。
B2B错败急转型
Joseph指出 ，AsiaPay可说是市场上首家公司整合市面上大量支付工具，省却商户逐一洽谈的烦恼，并一站式支持安装、管理及技术支援服务。这个经营模式可说是双赢方案，原来一切得来不易。回顾AsiaPay创立之初，并不是以「整合多种支付工具」的平台模式发展。他回忆：「当年电商模式以拍卖网站为主，由于香港未流行PayPal支付工具，于是我们採用如PayPal般B2B（商业对商业）支付技术为发展方向。」创立公司后，才发现香港网购市场跟欧美发展不一样，生意欠佳，加上香港经济日差，逼使AsiaPay转型。
2002年开始，AsiaPay转变发展方向，由B2B转型至B2C，经营实时电子支付解决方案PayDollar，并整合多方支付工具为各大银行服务。找对正确的发展方向后，该公司2003年开始积极拓展业务，例如将PayDollar连接信用卡、八达通及PPS付款，令网购客户更方便，大受市场欢迎。
3D安全认证扭转局面
取得初步胜利后，Joseph分析当时网购市场情势，从事网购商户最怕就是诈骗，不但损失货品，也要赔上多年建立的声誉。因此，AsiaPay增强安全技术方面的投资。第一，为PayDollar加入安全分析及智能防诈骗系统，让支付服务更可靠；第二，取得支付卡产业资料安全标准最高认证（PCI DSS Level 1），满足法规要求；第三，引入3D认证服务。所谓3D验证服务，就是由Visa、MasterCard所推出的网路安全认证服务，让用户使用信用卡线上购物前，输入一组自行设定的「专属密码」，来确认只有用户本人才可以使用自己的信用卡进行网上交易，不用担心别人知道卡号就可以盗用，加倍安全。
同时，AsiaPay亦自建的3D认证系统，背后设有一个诈骗感应系统，以查找信用卡诈骗问题。自2006年起该系统累积了一份黑名单，为商户辨识出哪些信用卡号曾经涉及诈骗行为，系统会自动发出警报。该服务推出后，增强商户信心，成为AsiaPay高速发展的基石。
进军海外聘当地人才
经历5年奋斗，AsiaPay终于在2005年达到收支平衡，Joseph没有放鬆步伐，积极筹划跳出香港扩大版图的发展方向，并先向东南亚市场进发。原因是泰国、菲律宾、越南等地仍是以现金交易为主，未确立电子交易模式。由于支付服务是民生消费工具，必须将服务本地化，以便服务及支援当地商户。他表示：「我不想香港总部遥控外地市场，在每进入一个新市场前，我会亲身前往当地市场考察，了解当地文化、银行、商户、人力市场等状况，然后筹备营运架构。」
至于招聘方面，Joseph会以当地拥有相关支付管理经验的求职者优先，他爱问应征者：「为何加入AsiaPay而不是选择银行？喜欢挑战自己的能力吗？过去跟同事相处融洽吗？」他亦会了解应征者的诚信及品格，实施「用人不疑，疑人不用」的管理风格，一同策划进攻市场策略。按这个发展模式，AsiaPay今天已进军13个国家建立15个办事处，而PayDollar现可支援12种语言及144种交易方法。
注重科研保技术领先
谈及业务挑战，Joseph认为主要是人才短缺的问题。因为熟悉支付的人才不多，同时，更要面对市场不断转变，以及各地不断新增的法规要求。作为金融科技公司，保持技术领先至为重要，因此AsiaPay聘用160位员工分布各地，当中有4成是技术人才，并在4地进行不同技术研究，每年更拨出收入10%作为新技术研究之用，藉以保持技术领先优势。例如AsiaPay研发了3D Secure 2.0认证服务，不但加强安全认证，亦可在购物上加入整合功能如分期付款；更采用大数据分析用户的购物行为，让商户即时掌握而调节经营策略，为现有支付服务增值。
当然新挑战也接踵而至，Joseph强调：「支付市场近年发展加快，不但多了手机支付、扫QR支付，甚至出现虚拟银行服务，令网上支付业务增添不少变数。」有危才有机，他认为每当遇到危机时，正是给大家重新检讨业务，思考未来的机会。例如2002年转型成功，2008年金融风暴而加强安全服务等。至于未来机会，他认为政府发展大湾区提供了跨境电商的机会，这对支付行业有极大影响。
梦想与风险同行
创业从来都是九死一生的励志故事，所有追梦者都会遇上一个又一个的挑战与困局，押上时间、资金、人生命运去拼搏。Joseph勉励后辈要有追梦的勇气与承担风险的准备。他说：「创业是解决问题，不是创造新需求。同时，要有承受未知风险的心理准备。」正如他自身创业故事，经营了五年才收支平衡，如何捱过亏蚀？更要在逆境下想方法扭转业务？
他还归纳出三点成功心得：第一要快，尽快推出新产品到市场，并按市场需求立刻调整策略；第二是全情投入，不只看重眼前金钱回报；第三是要懂得横向扩展业务，若成功产品短时间内开拓更多市场及客户。（转载自IT PRO杂志）
陈永祥(Joseph Chan)小档案
香港金融科技创业者，澳洲莫纳什大学毕业，先后供职于多家外资银行的信用卡及电子银行部门共十年。Joseph于2000年科网泡沫爆破时，洞悉网购未来发展潜力，毅然辞职并创立AsiaPay。创业至今，AsiaPay经过重重难关，不但成功取得香港六成商户使用PayDollar支付服务，更将业务延伸至13个国家、支援12种语言及144种交易方法。
责编 王琪