自北京7·21特大暴雨后，爱车遭遇浸水的危险，备受人们关注。据人保财险山西分公司工作人员透露，目前，我省车主为汽车投保时，几乎都会特别留意汽车“涉水行驶损失险”（以下简称“涉水险”）。
    全险≠全部都保
    值得关注的是，北京暴雨过后，许多浸水的车被拖到了4S店后。然而，相当一部分车主却被保险公司车险勘察员告知即使买了全险，如果发动机坏了，车子仍无法理赔。为什么买了全险的车却得不到理赔？
    平安保险山西分公司相关人士表示，“全险”，是人们对车辆保险的习惯性理解。实际上，保险公司并无“全险”这种概念。人保财险山西分公司理赔事业部总经理助理黄继先也透露，所谓的车辆“全险”，并非全部都保。
    太平洋财产保险山西分公司的客服人员称，汽车保险总体上可以分为交强险和商业险两大类。商业险又有基本险种和附加险之分。基本险种包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和全车盗抢险。保险公司所说的“全险”，仅指这四大基本险种。而附加险则有涉水险、自燃险、划痕险、新增设备险、不计免赔险等40余种之多。这些附加险是四大基本险种的附属险种，车主需要在投保了相应的基本险种之后，才能投保该附加险。如，“涉水险”属于车损险的附加险，车主要想投保“涉水险”，就需要先投保车损险。
    平安保险山西分公司相关负责人表示，客户在选择购买附加险时，往往结合自己车辆所面临的风险及经济情况，首先考虑出险频度较高的险种，如玻璃单独破碎险、划痕损失险等，这些险种的投保率相对较高，其他出险频度相对较低或不是广泛适用的险种，客户则较少选择。
    平安、太平洋、人保财险等保险公司相关人士都提醒车主，为汽车投保了所谓“全险”的车主，千万不要以为这样就万事大吉，因为全险≠全部都保。
    “涉水险”为浸水车保驾护航
    针对暴雨天气，发动机容易受损的情况，省城多家保险公司都有专门为发动机投保的附加险种，虽然叫法不同，但功能相同。记者了解到，人保财险山西分公司的“发动机特别损失险”实际上就是“涉水险”，是车主为发动机购买的附加险，被保险机动车，在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，可给予赔偿。“涉水险”的投保费，按照投保车辆的价值收取，车价越高，保费就越高。
    人保财险山西分公司理赔事业部总经理助理黄继先介绍，对此类附加险，在不同的保险公司有不同的名称，价格也不尽相同。以一汽大众一款市场售价12万元左右的新车为例，附加“发动机特别损失险”仅为91.69元。在该公司营业大厅内，一位工作人员也透露，近期，来询问和办理附加险的车主比例猛增。而在北京大暴雨前，山西地区在该公司购买“涉水险”的车主，比例不到10%。
    平安保险山西分公司相关负责人也透露，山西属于内陆地区，雨水相对偏少，因此客户选择投保“涉水险”的比例也较低。目前，已在该公司办理“涉水险”的车辆并不多。但近期受北京特大暴雨的影响，加之夏季各地降雨频繁，不少车主对“涉水险”如何投保、理赔等相关问题的关注度激增。
    另外，值得一提的是，人保财险山西分公司理赔事业部负责人表示，由于商业险中的基本险以及附加险，都有相应的事故责任不计免赔率，因此，如果车辆遇险，车主要想获得全额赔偿，还要投保不计免赔险。比如，“涉水险”每次事故赔偿均实行20%的绝对免赔率，如客户投保了不计免赔，则可以获得全额赔偿。
    但是被水淹的汽车在二次打火导致发动机破损后，保险公司会不会予以理赔的争议，一直没有停息。对于这种情况，某保险公司受访工作人员表示，这种情况争议很大，如果是恶意事故，则不会予以赔偿。为此，记者致电平安保险和人保财险客服电话得知，出现这种情况，只要购买了“涉水险”，都会予以理赔。太原市双达汽车维修中心的维修技师阎师傅解释，“发动机有进气系统，如果发动机不运转，进气系统就处于关闭状态，哪怕整个车被水淹没了，发动机也不会进水损坏。但如果熄火后仍强行重启发动机，水通过进气系统进入汽缸内部，被汽缸作用挤压的水会产生非常大的反作用力，瞬间造成连杆、曲轴局部受力过大而变形，严重时甚至造成连杆、曲轴断裂和汽缸开裂等故障。所以二次打火导致发动机受损，某些保险公司会认为是人为故意造成的。”
    遭遇水险，应先向保险公司求援
    车主在遭遇水险时应该如何处理？ 太平洋保险公司的客服人员告诉记者，多数保险公司都会为投保的车主提供救援服务。
    据了解，车主在出险时，应第一时间停下车，报保险公司，按照保险公司工作人员电话中的指导来做。“如果车主遭遇水险，在拨打了保险公司救援电话后，一般情况下，保险公司会派拖车到事发地点，将遇险车辆拖运至维修店，按照保险合同的相关条款予以赔付。如果车主自己联系拖车将车拖至修理厂维修，也要及时通知保险公司人员查勘定损，并且保留维修中产生的相关票据，作为日后索赔的凭证。”
    “不管是在4S店维修还是在普通汽修厂维修，一般都要对汽车做一次全面检测。”据太原天顺成汽车修理厂钱厂长介绍，车子浸水，容易出现损坏的主要是车用电脑、传感器等电控设备故障和发动机这类机械故障。“如果没有二次打火，基本上只需要排水即可，问题不大。如果二次打火了，发动机进水损坏了，修起来就麻烦了。”钱厂长告诉记者，像这种情况，维修费用要视发动机的损坏程度、车型等而定，但差不多都要上万元。
    在采访中，各保险公司还建议，由于各保险公司商业险的条款有所不同，车主应对水淹汽车承保的有关险种进行一定了解后，根据自己的实际情况，选择投保的保险公司和险种，因车、因地、因时地挑选一些附加险，并且搞清其详细条款特别是免责条款，为爱车“量身打造”一套适当的“护身符”。本报记者 郝薇 实习生 刘甜甜