随着银行卡手续费的降低，消费者持卡消费的热情高涨。本报记者 王昕 摄
过了正月初七，忙碌一年就歇几天的大小商铺陆续开门营业。
在太原长风大卖场，虽然不是所有的商铺都开门，顾客也不是很多，但是不少勤快的店主已经打扫卫生，整理货物。对他们来说，春节前的红火景象意犹未尽。
对顾客来说，在长风大卖场买东西有一个好处：可以刷卡。即使买内衣、袜子等小商品，只要你提出要求，商家一般都会满足。说起2月25日就要执行的新的银行卡刷卡手续费率调整，商家们一致的反映是早就从各种渠道知道这件事，他们的刷卡费率下降肯定是好事。
刷卡手续费，不扣消费者的钱
“一卡走遍天下”是我们对银行卡使用最简单明了的概括。
以前银行卡的用途主要是商场购物。随着社会经济的发展，银行卡用途越来越广，记者还曾经在开基生鲜便利刷卡买过菜。银行卡已经成为生活中不可缺少的便捷支付工具。
消费者所不了解的是，每次使用银行卡，都会有一笔刷卡手续费。这笔费用不向消费者收取，向商户收取。也就是说，我们刷卡买东西，付的是商品的价格，但是商家最终收到的货款，需要按比例扣除一定的费用，这笔费用会按比例在发卡银行、银行卡清算组织和收单银行及第三方支付公司间进行分配。所以，目前，出现了很多商店买东西有一个刷卡限额的情况，限额之上可以刷卡，之下必须付现金，否则商家会告诉你：“手续费太高，不划算。”事实上，这种情况是违规的，是商家采取的不合规措施，也是有关部门明令禁止的。
也因此，有的消费者因为银行卡有年费，为了满足刷卡几次不交年费的目的，随便刷卡买点日用品，常常被拒绝。这种消费按照2月25日前的一般类商户刷卡手续费费率，以10元钱计算，发卡行服务费一般是0.07元，银行卡清算组织网络服务费是0.01元，收单服务费是0.02元，加起来一共扣0.1元，是交易额的百分之一。锱铢必较的商家不让刷卡，大概是因为他们觉得积少成多，能挣一点是一点，殊不知这样会给消费者造成错觉，以为他们的违规行为是正常的。
而且，据记者了解，各家银行的刷卡手续费并不相同，根据不同的商家的企业规模、资金周转情况、信用情况，由银行、商家和银行卡清算组织协商。
费率调整对银行业务影响不大
根据银行卡市场发展的需求，国家发改委、人民银行经过市场调研，经国务院批准，定于2月25日对刷卡手续费标准进行调整。基本原则是鼓励消费、降低流通成本、扩大内需和促进经济发展。
刷卡手续费商户类别包括餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类。餐饮娱乐类的整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅高达37.5%；民生类包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等，整体费率调整为0.38%；一般类包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等，整体费率下调到0.78%；公益类包括医院、教育等为零费率。调整对银行业务有影响吗？
中国工商银行太原建设路支行的张经理表示 “银行主营还是以企业的存、贷款业务为主。此次银行卡刷卡手续费下调，于银行收入来说影响不算很大。一笔刷卡手续费由发卡行服务费、银行卡清算组织服务费和收单行服务费三部分组成。”
中国建设银行太原桃园北路分理处、浦东发展银行建设路支行、山西省农村信用社杨家峪社等具备银联标识的金融机构都表示，在具体业务上，需要到发卡部作进一步咨询。银行工作人员术业有专攻，需要详细了解才能回答。
兴业银行桃园路支行，大厅赫然立着关于银行卡手续费调整具体内容的牌子。“从国家消息发布后，pos机售卖情况与往常相比稍微多了些，前来咨询的个体商户占主要成员。”零售客户高经理告诉记者，刷卡手续费调整不仅仅带动了银行卡业务量增加，也提升了银行卡的渗透率，从而也方便消费者刷卡。
餐娱民生公益等类商户获益多
记者调查发现，此次银行卡刷卡手续费调整后，受益最大的是餐饮、娱乐类、其次是百货、批发、社会培训等一般类。这些行业的普遍特点是，利润率较薄，刷卡量较大。餐娱类、一般类、民生类和公益类商户获益最多。
在儿童服饰专卖Balabala三墙路店，售货员给记者算了一笔账，店里元旦特卖时，营业额在8万元左右，其中按一半的顾客通过刷卡付款来算，刷卡手续费400元，按下调后0.78%的手续费来算，刷卡手续费相比而言省88元。店主认为这样会给店里增加利润。
调整刷卡手续费在直接降低商家的成本、增加利润之余，也带来新商机。
三墙路一些街边挂有银联标识的小商铺，店主都表示知道手续费调整并于2月25日起实施，也盼着能如期实行。
一家韩流服饰的店主说，虽然自家装了POS机，可有的顾客一听低于100元不让刷卡就扭头而走。如果手续费用下降，确实值得高兴。倘若春节前就实行，无疑是国家给发的红包。如果对刷卡费率有了解，消费者完全可以按照国家或规定要求刷卡，买到心仪的服装，而不是赌气走人。
双塔东街京都饺子馆值班章经理表示，现在餐饮饭店的利润越来越薄，刷卡手续费也是笔不小的费用。市场蔬菜鱼肉、粮油等等都涨价，饭店人力物力各方面都需要花费资本，刷卡手续费数额在节假日能占到本饭店利润的3%至5%，所以有些小型饭店根本吃不消，就要求支付现金。实际上，刷卡消费能减少经营成本，安全便捷，只是这些经营人员不知道而已。
记者采访了解到，上述企业经营人员的观念其实有一个误区：银行卡的刷卡手续费应该计入成本，不应该从利润中扣除。虽然都是钱，但是简单地认为刷卡手续费减少了利润，是不符合会计原则的，也是不合理的。
刷卡费率调整政策也略有瑕疵
记者采访得知，近几年，在各个相关部门的支持配合下，山西银行卡的推广使用取得了很大的进展。
据中国银联山西分公司的数据表明：2012年，全省银行卡跨行交易清算笔数和清算金额同比增长39.16%、52.90%。截至2012年12月末，全省银行卡总量达到8914万张，其中信用卡总量为506万张，借记卡总量为8408万张；全省特约商户12万户，POS机具总量达到16万台，ATM总量达到6700余台，互联网支付用户为27.5万户，手机支付用户55481户。
山西银行卡的使用发展很快，但是和别的省比起来，规模比较小。因此，中国银联山西分公司有关人员表示，将充分发挥卡组织职能，在发改委、人民银行的领导下，严格执行国家规定，努力做好各方面的工作，方便群众持卡消费，促进山西银行卡产业健康发展，实现多方共赢。
另一方面，对银行卡刷卡费率调整，中北大学经管学院王璐副教授也有自己的看法。王璐说，银行卡刷卡费率整体下调是一件好事，可以促进便捷支付，减少现金流通，高效安全。但是，以前的刷卡手续费是市场经济，由银行、商户和清算单位协商制定，虽然大型企业议价权强大可以有较低的费率，小商户费率较高，但整体上还是市场定价；调整后，统一由国家发改委定价，不论是涨是降，首先违背了市场经济的原则，这一点是值得商榷的。也会给以后银行卡产业发展壮大，中国的银行卡清算组织走出国门、参与国际竞争埋下政府定价、不是市场经济等被人诟病的种子。
王璐建议，可以尝试由行业主管部门组织，行业协会和银行、清算组织议价等方式，妥善解决上述问题。
无论是不是市场经济、自由竞争，银行卡刷卡手续费调整，整体水平下降，对大家来说是一件好事。虽然此次调整有的行业费率上升，但换一个角度思考一下，不管费率上升还是下降，真正运用经济杠杆调节经济，具有长期正面效果，才是应该的。
本报首席记者 崔晓农 实习生 惠凤婕