四年，近4万小微企业客户，累计发放近200亿小微贷款，解决数千小微企业的资金困难，直接、间接带动数万人就业……一串数字背后是民生银行太原分行对于小微金融的专注。2008年以来，执着于民生银行“做小微企业银行”的战略，着眼于山西省转型跨越和综改区建设的需要，立足于产业解构调整、促进消费、解决就业等一系列民生大事，民生银行太原分行在助力小微企业的道路上走出了特色，赢得了广大小微企业的认可。

    “做最好的小微金融服务商！”只要深入地审视近年来民生银行太原分行服务小微企业的动作以及其愈加成熟的商业模式就会发现，这并不是一个不可企及的目标。

    批量化，打造小微信贷工厂

    小微企业的轻资产、缺少抵质物的普遍现象是影响其融资的主要原因。针对这一世界性难题，民生银行太原分行充分运用“大数定律”和“价格覆盖风险”的控制法则，以批量开发的方式破解难题。

    太原分行围绕商圈和产业链对小微企业按照以实体商圈、核心企业的产业链综合开发的整合原则，逐步杜绝单户、散户，极大地提高了信贷服务小微企业的效率和质量。另一方面，民生银行全力推动以“商贷通”为主品牌的小微企业信贷产品，打破固有的“报表崇拜、抵质押物崇拜”，推出联保贷、流水贷等以信用担保为主要形式的创新产品，针对性地解决了小微企业的难题。

    太原市东方红商场是其中的受益者，2009年，民生银行太原分行向东方红商场授信1亿，由市场方负责推荐经营状况良好的小微企业申报贷款，几年来解决了数十户服饰代理商的资金需求。民生银行相关负责人认为，批量化开发不仅仅提高了服务小微企业的效率，而且规避了银行面临的风险，更盘活了商圈和重点行业的发展。

    2012年，民生银行明显加大了批量开发的力度，投入大量人力、物力完成了对省内数十个小微重点商圈的调研，对上万户小微企业进行了问卷调查，并根据不同行业的需求制定了金融服务方案。在规模化、批量化服务的道路上，民生银行太原分行越走越坚定。

    专业化，一切为小微企业量身定制

    民生银行太原分行将小微金融服务作为最重要的业务增长点，在机构设置、人员配置、作业模式等方面确立小微金融业务优先发展的格局。抽调业务骨干成立专业管理部门，配备专业授信评审人员，开辟绿色信贷通道；2012年10月，积极响应银监会相关文件精神，在民生银行系统内及山西全省设立首家小微专营支行——现代装饰城小微专营支行；2012年5月，民生银行太原分行与共青团山西省委共同启动了“见习助就业 牵手毕业生”活动，投入专项资金招募百余名大学毕业生打造年轻而有活力的小微金融专业服务团队，形成了以专业机构、专业团队为依托的小微企业金融服务新体系。

    民生银行太原分行的专业化探索还体现在对于不同区域、行业的专业服务团队细分。每一个行业的商圈都由不同的团队定点服务，让市场服务人员成为所属领域的专家。在民生银行太原新建北路支行与太原市酒行业协会的合作中，很好地体现了专业化服务的理念，市场人员不仅专门为酒类批发销售企业提供金融服务，还在营业网点为小微客户设置产品展示区，帮助小微企业拓宽销售渠道。

    人性化，小微综合金融服务之魅

    小微企业不仅仅需要贷款，更迫切地需要金融机构提供综合金融服务。2012年，民生银行太原分行响应总行号召，果断转型，推出了“小微金融2.0版”，将以信贷为主的小微企业金融服务拓展到更为广泛的领域。

    “一卡在手 商户无忧”。2012年，一张精致的卡片形象在以山西省城太原为主的区域叫响，而真正吸引小微企业的是广告词后的注解——“结算零费用、流水送贷款、服务全方位”。据了解，商户卡是民生银行太原分行根据本土小微金融企业需求量身改进推出的产品，小微客户使用可以节省15项结算费用；根据小微企业的结算特点，民生银行太原分行还推出了乐收银、商户版网银、资金归集、小微手机银行等创新产品，真正意义上做到对小微企业的全方位金融服务。太原市某品牌服饰代理商康经理管理着全省70多家服装门店，在使用民生银行“跨行资金归集”业务后，解决了她下属门店每天回款的难题。无论各店店长用哪家银行的卡，绑定后每天自动就可以将收款汇集到公司账户，免去了很多麻烦。

    不仅如此，民生银行太原分行还推出了一系列贷款利率优惠、产品费率优惠、VIP客户服务等综合服务，小微综合金融服务影响力迅速扩大。

    普及化，为小微企业撑起一片天

    “对于民生银行，与小微企业的关系不仅仅是生意，还有一份情意在其中。”一位多年与民生银行合作的小微商户说。如其所说，民生银行太原分行在服务小微企业过程中不仅积极推动业务发展，而且积极为小微企业搭建平台，为小微企业发展壮大、经营管理、权益维护作出努力，诠释了“普惠金融”的内含，体现了企业的高度社会责任感。

    2012年6月，民生银行太原分行联合当地37家商圈，成立山西省小微企业金融服务促进会，为企业、政府和金融机构之间打造合作发展的平台。不仅如此，民生银行太原分行还致力于深入小微企业送服务，建成及在建十余家小微企业会所和小微企业工作室，专人提供义务咨询服务；针对小微商户学习提升的需求，开展民生财富大课堂500余场，为小微企业发展提供智力支持，代企业进行员工的培养与提高；针对小微企业交流合作、权益维护的需要，成立了97家城市商业合作社，开创设立了小微互助基金11支，强化了行业商圈的自我整合和成长。

    2013年开年之际，民生银行太原分行再次对小微企业送上“大礼”——计划在年内为全省小微企业提供不少于200亿的信贷资金。“民生银行太原分行将不断创新小微金融服务模式。成为小微企业的挚友，实现与小微企业共成长将是我们不懈的追求。”民生银行太原分行相关负责人如是说。

 本报记者 王晓华