本报讯 今年以来，小微企业信贷客户成为目前发展最快、户数最多的贷款群体。但小微企业由于自身抗风险能力弱，经营和发展面临着很大压力，因此信贷业务风险也相对较高。如何一方面放水养鱼，大力支持小微企业发展，一方面又做好风险防控？晋城农商银行在加快业务发展的同时，高度关注小微企业贷款风险，通过切实把握好四个重点环节使风险防控工作真正落到了实处，监管指标不断刷新，一路向好。

　　一是把握好贷前调查环节。在调查方式上，他们根据小微企业业务的风险特征，改变过去以面谈为主的信贷调查模式，实施以“接地气”实地走访为主的调查方式，同时注重通过政府有关部门、金融同业、中介机构、各种媒体、网络以及客户上下游企业等渠道搜集客户信息。在调查内容上改变借款人财务分析模式，由过去的数据和比率分析转向重点关注借款人的现金流、货物流、工资发放、水电费用、税收、库存、货物销售及资金回笼等更能反映企业经营状况的相关指标。从而确保重点支持辖区管理规范、确有市场和技术、诚信专注、稳健经营、成长性良好的小微企业。

　　二是把握好抵押担保环节。晋城农商银行高度重视抵押担保环节的风险管理，在抵押物价值评估、确权、办理登记手续过程中严格执行规章制度，坚持按章办事、合规操作，确保抵押物足值、可靠。

　　三是把握好监测预警环节。他们详细查询借款人贷款历史记录，准确计算小企业客户的违约概率，量化信用风险。同时加大贷后跟踪监测力度，加强在线实时监控和现场检查，定期安排专人逐一走访存在隐性风险的客户和有不良贷款的客户，找准企业风险点，与企业共同研究化解风险的方案，确保了信贷资产的安全。

　　四是把握好制度建设环节。他们一方面结合自身实际情况和地区特色，精心构建线上线下多元互动平台，全方位、全天候为客户提供增值服务，建立了小微客户中心和5个派驻中心，对小微客户经理垂直管理、授权经营。一方面完善小企业客户准入、退出管理制度，制定了小微企业贷款风险分类、风险定价、风险拨备、坏账核销等方面的差别政策，大大提高了风险管理和风险抵补能力。

　　晋城农商行依托广泛纵深的网点渠道资源以及稳固的团队力量，紧扣发展脉搏，坚持以客户为中心，积极融入当地经济发展中，竭力为小微企业提供优质高效的金融服务。目前，该行累计投放小微企业贷款突破亿元，增量、增幅均居全市金融机构前列，惠及小微企业3500余户。

责编：丽鹏