本报太原讯 在金融业竞争白热化、客户需求日益多元化的当下，清徐农商银行以可持续发展为宗旨，从布局、管理、风控等方面对资产配置进行全方位优化，进一步提升资产利用率、业务运营效率、客户满意度，进而推动业务转型升级。

精准洞察，科学规划信贷结构。该行密切关注宏观经济形势的起伏、市场趋势的演变及客户需求的动态变化，以此为基础对信贷资产进行科学布局。一方面，积极加大对新兴产业、小微企业、绿色金融、现代服务业等领域的信贷支持力度，注入源源不断的金融“活水”，满足客户多样化的融资需求。清徐县是中国著名的醋都，针对支柱产业“醋”，清徐农商银行推出了“醋都贷”产业链信贷产品，专门为醋产业企业提供融资支持，通过实地走访、深入调研，累计为20余家醋企提供专项信贷资金，推动了醋产业的健康稳健发展。另一方面，对于煤炭、焦化等产能过剩行业，该行根据国家产业政策要求，不断调整经营思路和信贷策略，实施“逐步退出”机制，降低在这些行业的信贷投放，有效规避了潜在的不良贷款风险，保障了信贷资产的质量。

多元布局，优化投资组合配置。该行紧盯市场行情的动态变化，在确保风险可控的前提下，积极调整投资策略，加大对债券、票据等投资品种的配置力度，特别是通过提高国债、政策性金融债、地方政府债等低风险资产占比，增强了资产组合的稳定性，优化了资金业务结构，提升了资产的收益水平。此外，探索创新金融产品和服务模式，为县域内小微企业、农户、公职人员等不同群体提供多元化、精准化的金融解决方案，陆续推出了微捷贷、公职连连贷、优质企业贷、极速贷、农业设施贷等信贷产品。其中，“微捷贷”是专为小微企业主、个体工商户量身定制，依托大数据技术，以企业的纳税信息、经营流水等数据为依据进行信用评估，简化了贷款流程，缩短了贷款审批时间，满足了小微企业“短、频、急”的资金需求。例如，一家主营办公用品销售的小微企业，因拓展业务急需资金采购货物，在申请“微捷贷”后，不到一天就获得了10万元贷款，在激烈的市场竞争中抢占了先机。

科技赋能，实现精细化管理。该行借助大数据技术，对客户类别、客户需求、客户风险展开深度洞察。从日常业务数据入手，涵盖储蓄、信贷、支付等交易记录。例如，分析农户的季节性资金流转特点，每年葡萄、蔬菜等农作物种植季与收获季，资金需求与流入呈现明显规律。通过对这些数据的挖掘，构建精准的农户客户画像，针对其风险偏好与资金使用周期，设计适配的资产配置方案。清徐作为醋产业重镇，醋企众多。通过分析行业经济数据、企业财务报表数据等，掌握醋产业的市场波动、资金需求规模与周期，从而在为醋企提供信贷资产配置时，能依据行业趋势合理规划贷款额度、期限与利率，既支持企业发展，又可以很好地把控信贷风险。例如，一家本地醋企在与供应商的长期交易中，按时付款、信用良好，其交易数据在区块链上有完整记录。该行在对该企业进行信贷资产配置时，准确评估了企业信用风险，给予合理的贷款额度与优惠利率。（宋斌）